融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例
第一章 總 則
第一條 為了支持普惠金融發(fā)展,促進資金融通,規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為,防范風(fēng)險,制定本條例。 第二條 本條例所稱融資擔(dān)保,是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為;所稱融資擔(dān)保公司,是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。 第三條 融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),審慎經(jīng)營,誠實守信,不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。 第四條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門(以下稱監(jiān)督管理部門)負責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責(zé)制定促進本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險,督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責(zé)。國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議,負責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度,協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題,督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭,國務(wù)院有關(guān)部門參加。 第五條 國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系,發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司,建立政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機制,擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費率水平。 各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機制等方式,對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財政支持,具體辦法由國務(wù)院財政部門制定。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第六條 設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標明融資擔(dān)保字樣。未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準,任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國家另有規(guī)定的除外。 第七條 設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定,并具備下列條件: (一)股東信譽良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄; (二)注冊資本不低于人民幣2000萬元,且為實繳貨幣資本; (三)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī),具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力; (四)有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。 省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實際情況,可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。 第八條 申請設(shè)立融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料.監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的,頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證;不予批準的,書面通知申請人并說明理由。經(jīng)批準設(shè)立的融資擔(dān)保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。 第九條 融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。融資擔(dān)保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu),變更名稱,變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員,應(yīng)當(dāng)自分支機構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案;變更后的相關(guān)事項應(yīng)當(dāng)符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。 第十條 融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu),應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并經(jīng)擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準: (一)注冊資本不低于人民幣10億元; (二)經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上,且最近2個會計年度連續(xù)盈利; (三)最近2年無重大違法違規(guī)記錄。 擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限,適用本條例第八條的規(guī)定。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi),將有關(guān)情況報告公司住所地監(jiān)督管理部門。融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)的日常監(jiān)督管理,由分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負責(zé),融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。 第十一條 融資擔(dān)保公司解散的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算,并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷,并由監(jiān)督管理部門予以公告。
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第十二條 除經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外,經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營投標擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。 第十三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則,建立健全融資擔(dān)保項目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度。 政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力,為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。 第十四條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重,計量擔(dān)保責(zé)任余額。 第十五條 融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。 對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司,前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。 第十六條 融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%,對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。 第十七條 融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保,為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。 融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的,應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告,并在會計報表附注中予以披露。 第十八條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準備金。 第十九條 融資擔(dān)保費率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。 納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制的融資擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費率。 第二十條 被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保,依法需要辦理登記的,有關(guān)登記機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。 第二十一條 融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。 第二十二條 融資擔(dān)保公司自有資金的運用,應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。 第二十三條 融資擔(dān)保公司不得從事下列活動: (一)吸收存款或者變相吸收存款; (二)自營貸款或者受托貸款; (三)受托投資。
第四章 監(jiān)督管理
第二十四條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度,運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險,加強對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。 第二十五條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況等,對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)督管理。 第二十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計制度的要求,向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。 第二十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析評估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況,按年度向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告,并向社會公布。 第二十八條 監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查,可以采取下列措施: (一)進入融資擔(dān)保公司進行檢查; (二)詢問融資擔(dān)保公司的工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項作出說明; (三)檢查融資擔(dān)保公司的計算機信息管理系統(tǒng); (四)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。進行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負責(zé)人批準。檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。 第 二十九條 監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話,要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況。 第三十條 監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險的,經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負責(zé)人批準,可以區(qū)別情形,采取下列措施: (一)責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù); (二)限制其自有資金運用的規(guī)模和方式; (三)責(zé)令其停止增設(shè)分支機構(gòu)。 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時采取措施,消除重大風(fēng)險隱患,并向監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收,確認重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的,監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。 第三十一條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。 融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。 第三十二條 融資擔(dān)保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合,不得拒絕、阻礙。 第三十三條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。 第三十四條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件的預(yù)警、防范和處置機制,制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施,并及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時處置,并向本級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行報告。 第三十五條 監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密,應(yīng)當(dāng)予以保密。
第五章 法律責(zé)任
第三十六條 違反本條例規(guī)定,未經(jīng)批準擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的,由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。 違反本條例規(guī)定,未經(jīng)批準在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處5萬元以上10萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得。 第三十七條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,處10萬元以上50萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴重的,吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證: (一)未經(jīng)批準合并或者分立; (二)未經(jīng)批準減少注冊資本; (三)未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)。 第三十八條 融資擔(dān)保公司變更相關(guān)事項,未按照本條例規(guī)定備案,或者變更后的相關(guān)事項不符合本條例規(guī)定的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處5萬元以上10萬元以下的罰款,情節(jié)嚴重的,責(zé)令停業(yè)整頓。 第三十九條 融資擔(dān)保公司受托投資的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴重的,吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的,依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。 第四十條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的,處10萬元以上50萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得,并可以責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴重的,吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證: (一)擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定; (二)為控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保,或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件; (三)未按照規(guī)定提取相應(yīng)的準備金; (四)自有資金的運用不符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。 第四十一條 融資擔(dān)保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料或者業(yè)務(wù)開展情況,或者未報告其發(fā)生的重大風(fēng)險事件的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,處5萬元以上20萬元以下的罰款;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴重的,吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 第四十二條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,處20萬元以上50萬元以下的罰款;逾期不改正的,責(zé)令停業(yè)整頓,情節(jié)嚴重的,吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證;構(gòu)成違反治安管理行為的,依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任: (一)拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查; (二)向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料; (三)拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。 第四十三條 依照本條例規(guī)定對融資擔(dān)保公司處以罰款的,根據(jù)具體情形,可以同時對負有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。 融資擔(dān)保公司違反本條例規(guī)定,情節(jié)嚴重的,監(jiān)督管理部門對負有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員,可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。 第四十四條 監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的,依法給予處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第六章 附 則
第四十五條 融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定,發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用,引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營,公平競爭。 第四十六條 政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運營機構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù),按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù),不適用本條例。 第四十七條 融資再擔(dān)保公司的管理辦法,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定,報國務(wù)院批準。 第四十八條 本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司,不符合本條例規(guī)定條件的,應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件;逾期仍不符合規(guī)定條件的,不得開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。 第四十九條 本條例自2017年10月1日起施行。
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